Kreditvergleich

Ein Kredit ist heute eine unkomplizierte und schnelle Möglichkeit, andere Verbindlichkeiten abzulösen, wichtige Anschaffungen zu tätigen oder Reparaturen zu finanzieren. Doch Kredit ist nicht gleich Kredit – die Unterschiede zwischen den Banken sind mitunter enorm. Zum einen können Direktbanken mit reinem Online-Vertrieb heute oftmals deutlich günstigere Konditionen bieten als Hausbanken und zum anderen existiert auch eine nennenswerte Zinsspanne zwischen den Anbietern. Unser Kreditvergleich versetzt Sie in die Lage, ohne großen Aufwand einen möglichst günstigen und passenden Kredit zu finden. Nutzen Sie diese Möglichkeit und sparen Sie dabei viel Geld!

So einfach lässt sich unser Kreditvergleich nutzen!

Mit unserem Kreditvergleich können Sie sich schnell einen Überblick über die attraktivsten Angebote verschaffen und somit am Ende ein besonders günstiges Darlehen auswählen. Dafür sind lediglich diese Schritte wichtig:

  1. Kreditsumme festlegen
  2. Laufzeit festlegen
  3. Verwendungszweck angeben (lohnt sich mitunter!)
  4. Den Button „berechnen“ nutzen
  5. Die Konditionen der einzelnen Banken checken
  6. Ihren persönlichen Wunschkredit auswählen

Unser Kreditvergleich sorgt für eine hohe Markttransparenz

Wir stellen auf unserer Webseite einen Onlinekreditvergleich zur Verfügung, mit dem man sich ganz bequem den Markt für Kredite anschauen kann. Auf diese Weise stellt es nämlich kein Problem dar, sich für ein Angebot zu entscheiden, welches besonders niedrige Zinskosten mit sich bringt. Eine fundierte Entscheidung ist jedoch nur möglich, wenn die einzelnen Optionen auch wirklich bekannt sind. Das macht den Kreditvergleich so immens bedeutsam, denn er zeigt wirklich eine große Menge von Angeboten auf und hilft somit, den passenden Kredit zu finden, ohne dafür selbst lange recherchieren zu müssen.

So finden Sie mit uns den günstigen Kredit! | @Yuri Arcurs / Fotolia
Eine Seite - über 10 Banken im online Kreditvergleich! | @Yuri Arcurs / Fotolia

Warum sollte ich einen Kreditvergleich nutzen?

Ein Kreditvergleich versetzt Sie in die Lage, einen der wichtigsten Vorteile als Verbraucher nutzen zu können. Dabei handelt es sich um Marktransparenz. Nur wenn Sie die Preise sehr vieler Anbieter kennen, können Sie folgende Faktoren in Ihre Kreditwahl mit einbeziehen:

  • Sie können günstige von teuren Krediten unterscheiden
  • Sie kennen die Banken mit den attraktivsten Konditionen
  • Sie können sich ein Bild vom aktuellen Zinsniveau machen
  • Sie verpassen keine Darlehen mit besonders attraktiven Konditionen

Das Sparpotenzial ist mitunter enorm

Da nicht nur die allgemeinen Rahmenbedingungen die Kreditzinsen bestimmen, sondern auch die Preispolitik der Anbieter, ergeben sich mitunter deutliche Unterschiede. Dies können Sie mit unserem Kreditvergleich nutzen und sich für die jeweils günstigsten Banken am Markt entscheiden. Die folgende Beispielrechnung soll das Sparpotenzial exemplarisch aufzeigen:

Tabelle 1: Sparpotenzial eines Kreditvergleichs – die Konditionen zeigen ein fiktives Beispiel und können im Einzelfall abweichen.
Kredit I Kredit II
Kreditsumme 10.000 Euro 10.000 Euro
Effektiver Jahreszins 3,49% p.a. 6,50% p.a.
Laufzeit 4 Jahre 4 Jahre
Rückzahlungsrate (im Monat) 223,27 Euro 236,29 Euro
Zinskosten (Laufzeit) 717,09 Euro 1.342,05 Euro
Ersparnis 624,96 Euro

Weitere wichtige Spartipps bei der Kreditaufnahme

Der reine Zinsvergleich zwischen den verschiedenen Anbietern ist der wichtigste Schritt, mit dem sie bei der Kreditaufnahme Geld sparen können. Darüber hinaus sollten Sie jedoch beim Kreditvergleich auch noch weitere Punkte beachten:

1. Nach Möglichkeit immer Spezialkredite wählen

Wenn Sie sich einen neuen Wagen kaufen möchten, haben Sie die Wahl, einfach einen normalen Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck abzuschließen oder sich für einen speziellen Autokredit zu entscheiden. Die zweite Variante ist im Normalfall die Günstigere. Als Spezialkredit ist ein Autokredit auf die jeweilige Finanzierungssituation zugeschnitten. Banken vergüten die zusätzliche Information über die Verwendung und die Zweckbindung in Form geringerer Zinsen. In der folgenden Tabelle wird aufgezeigt, welche Spezialkredite spezielle Konditionen erhalten:

Tabelle 2: Spezialkredite und ihre jeweiligen Vorteile
Spezialkredit Grund für Vergünstigung
Autokredit Mit dem Kauf eines Autos schaffen Sie einen Vermögenswert an, der im Notfall gepfändet werden könnte. Die Bank hat auf diesem Weg also eine zusätzliche Sicherheit.
Baufinanzierung Mit der Anschaffung einer Immobilie erzeugen Sie einen Vermögenswert, der zudem eine gute Kreditsicherheit abgibt. Aus diesem Grund werden Baufinanzierung nahezu immer über eine Grundschuld abgesichert.
Umschuldung und Ablösung des Dispos In diesem Fall tauschen sie lediglich neue Schulden gegen alte Schulden. An Ihrer Bonität ändert dies zunächst nichts. Aus diesem Grund können Umschuldungskredite je nach Bank günstiger angeboten werden.
Modernisierung Nutzen Sie einen Kredit zur Modernisierung Ihrer Immobilie, steigern Sie damit deren Wert. Auch dies stellt quasi eine Kreditsicherheit dar und bringt Vorteile bei den Konditionen.

Auch wenn Sie mit der Angabe des Verwendungszwecks der jeweiligen Bank etwas über die Kreditverwendung verraten, ist dies oft vorteilhaft für Sie als Kreditnehmer. In unserem online Kreditvergleich können sie gleich zu Beginn den Verwendungszweck festlegen und erhalten somit eine Übersicht über möglichst günstige Spezialkredite.

2. Stets auf die Risikofreiheit Ihrer Konditionenanfrage achten – mit unserem Kreditvergleich kein Problem!

Wenn Sie sich für einen Online Kredit interessieren, stellen Sie im Normalfall eine Anfrage bei der Bank. Schließlich möchten Sie sich über die individuellen Konditionen informieren, die auch von Ihrer persönlichen Bonität abhängen. Eine solche Anfrage wird jedoch der SCHUFA gemeldet und auch in Ihrer SCHUFA-Auskunft gespeichert. In der Vergangenheit kam es häufig vor, dass die Banken das Merkmal „Anfrage Kredit“ (AK) statt „Anfrage Kreditkonditionen“ (KK) benutzt haben. Diese Merkmale unterscheiden sich in einigen Punkten:

Tabelle 3: Unterschiede zwischen dem Merkmal Kreditanfrage und Konditionenanfragebei der SCHUFA
“Anfrage Kredit” (AK) “Anfrage Kreditkonditionen” (KK)
Speicherfrist 12 Monate 12 Monate
Sichtbarkeit für andere Vertragspartner 10 Tage keine Anzeige
Auswirkung auf das SCHUFA-Scoring zahlreiche Anfragen in kurzer Zeit beeinflussen den SCHUFA-Score negativ keine Auswirkung

Wenn Sie also viele Kreditanfragen (Merkmal AK) in kurzer Zeit aufweisen, kann dies Ihren SCHUFA-Score negativ beeinflussen. Es wird davon ausgegangen, dass Sie oft abgewiesen werden, was als negativer Einfluss wirkt. Die Banken in unserem Kreditvergleich nutzen deshalb ausschließlich das Merkmal KK, welches diese Wirkung nicht aufweist. Es handelt sich um eine reine Konditionenanfrage, die anderen Vertragspartner nicht gezeigt wird. Darüber hinaus wirkt sie sich nicht auf den SCHUFA-Score aus.

3. Auch weitere Leistungsmerkmale im Blick behalten

Auch wenn der Zinssatz zweifellos das wichtigste Kreditmerkmal darstellt, sollten Sie auch noch auf weitere Leistungsmerkmale achten. Dazu gehören:

  • Kostenlose Sondertilgungen (teilweise oder komplette Rückzahlung vor Ende der Laufzeit)
  • Kostenfreie Ratenpause (einmal jährliche eine Rate auslassen)
  • Zusätzliche Zielgruppen (auch für Selbstständige oder Studenten geeignet?)
  • Kostenfreie Ratenanpassung (Ratenhöhe kostenfrei senken oder erhöhen)

Je nach persönlicher Situation können hierbei unterschiedliche Leistungsmerkmale wichtig sein. Aus diesem Grund gibt es auch den einen besten Kredit in unserem Kreditvergleich. Vielmehr sollten Sie sich ein Darlehen aussuchen, welches zu Ihren Bedürfnissen passt und zusätzlich möglichst günstig ausfällt.

Mit unserem Kreditvergleich die Kreditkosten erheblich senken!

Heute kommt fast jeder einmal in eine Situation, in der er ein Darlehen benötigt. Wenn auch Sie einen günstigen Kredit suchen, sollten Sie unseren Kreditvergleich nutzen. Auf diese Weise können Sie ohne große Suche einen Kreditanbieter finden, der Ihre Wünsche berücksichtigt und zudem noch attraktive Zinsen bietet. Nutzen auch Sie diese Möglichkeit und starten sie schon heute Ihren Kreditvergleich!

Mit unserem Online Vergleich schnell zum passenden Darlehen

Unser Online Vergleich hilft jedoch nicht nur bei der Suche nach zinsgünstigen Darlehen, sondern zeigt auch andere interessante Leistungsmerkmale auf. So kann man beispielsweise auch schnell herausfinden, ob ein bestimmter Kreditanbieter auch die gewünschte Kreditsumme zur Verfügung stellt oder Möglichkeiten wie kostenfreie Sondertilgungen oder Ratenaussetzungen bereit hält. Auf diese Weise ist die Suche nach einer attraktiven Finanzierung fast ein Kinderspiel und sollte schnell erledigt sein. Nutzen auch Sie diese Chance und freuen Sie sich über die vielen finanziellen Vorteile, die die Nutzung unseres Vergleichs mit sich bringen kann.

Kreditvergleiche online

Eigentlich nur ein logischer nächster Schritt: Kreditvergleiche online

Wenn es um größere Anschaffungen geht, dann kann es oft dazu kommen, dass die finanziellen Mittel diesen Wunsch zu erfüllen. In einem solchen Fall ist es ratsam, sich an eine Bank, oder auch eben auch an ein Kreditunternehmen zu wenden. Aber wie? Das Internet erweist sich ja immer mehr als hervorragende Informationsquelle: Warum dann auch nicht für Kreditvergleiche online? Banken und Kreditanbieter kommen ihren potenziellen Kunden schließlich entgegen und bieten eine Vielzahl von Finanzierungsmöglichkeiten an. So kann man einen Kredit aufnehmen und mit diesem Geld die Anschaffung tätigen. Ein Onlinekredit bringt einige Vorteile mit sich, denn diesen kann man in Raten wieder tilgen und kann sich daher auch etwas Zeit lassen. Wichtig ist aber, dass man einige wichtige Details berücksichtigt und sich nicht nur an eine Bank wendet. Ein „guter“ Ratenkredit zeichnet sich nicht nur durch anpassbare Raten aus, sondern auch ein niedriger Zinssatz ist ein Muss. Umso niedriger dieser ausfällt, desto geringer sind auch die Unkosten die man tragen muss.

Warum eigentlich online?

Viele Kunden nutzen heute aber nicht nur die Beratungsmöglichkeit bei den Banken vor Ort, sondern das Internet. Hier gibt es auch uns als eine Vergleichsseiten, die sich Ihnen Kreditvergleiche online sowie die Thematik der Darlehen näherbringt und darstellt. Als Kunde muss man nur den gewünschten Betrag und die Laufzeit angeben und mit einem Klick wird ersichtlich, bei welcher Bank man sparen kann. Einfach durch Verschieben der Regler im Kreditrechner wird bereits schnell ersichtlich, wie sich die Ergebnisse darstellen können. So kann man einen Kredit abschließen, ohne mit hohen Unkosten zu rechnen. Fakt ist, dass ein Kredit in jedem Fall eine sinnvolle Möglichkeit ist, wenn man eine Anschaffung wie den Kauf eines Hauses, oder von einem Wagen plant. Die Banken genehmigen die meisten Anträge in kurzer Zeit und stellen damit auch das Geld schnell zu Verfügung, welches dann genutzt werden kann.

Banken online vergleichen

Die Zeiten der Hausbank haben sich geändert

Es ist durchaus nicht ungewöhnlich, dass für den Kauf eines neuen Autos oder einer Inneneinrichtung ein Kredit aufgenommen werden muss – so viel schon mal dazu. Ja, wir leben in einer Leistungsgesellschaft, die viele Vorteile in sich birgt. So auch, dass die Banken online zu vergleichen sind – und vor allem deren Produkte sind dadurch transparenter geworden. Die Zinsen sind günstig und häufig lohnt es sich für den Verbraucher gar nicht, dass er für ein teures Produkt erst jahrelang sparen muss.

Online ist alles vergleichbar – mehr Möglichkeiten für den Kreditsuchenden

Da das Banken online vergleichen einfach geworden ist, ist demzufolge auch die Aufnahme des Kredites leicht und lässt sich sogar über das Internet abwickeln. Allerdings sollten vor dem Abschluss des Vertrages einige wichtige Punkte Beachtung finden. Wer einen Kleinkredit aufnehmen möchte, der ist nicht zwingend an seine Hausbank gebunden. Auch im Internet findet der Suchende viele Anbieter, die diese Art der Geldaufnahme anbieten. Dabei spielt es kaum eine Rolle, zu welchem Zweck der Kredit aufgenommen werden soll. Das kann der Kauf eines Fahrrades sein, aber auch die Möbel für die Einrichtung der neuen Wohnung. Auch ein neues Auto wird häufig auf diese Weise finanziert. Damit der Kunde auch wirklich den günstigsten Kredit erhalten kann, sollte er die Angebote der verschiedenen Banken vergleichen. Das kann sehr einfach online geschehen und der Kunde weiß schon vorher, auf welche Kosten er sich bei dem Abschluss des Kreditvertrages einlässt. Dabei spielen nicht ausschließlich die Zinsen des Kredites eine Rolle. Vielmehr sollte der Suchende auch auf die Bearbeitungsgebühr und die Kosten der Kontoführung achten. Nur wenn auch diese Unkosten berücksichtigt werden, kann der Interessierte auch wirklich realistisch vergleichen.

Vor der Kreditvergabe ...

Für viele potentielle Kreditnehmer ist sie ein wahrer Albtraum, für die Bank unausweichlich– die Bonitätsprüfung vor der Darlehensvergabe! Bevor Banken Geld verleihen, prüfen sie die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers ganz genau, um das Ausfallrisiko so gering wie möglich zu halten. Zwar kann die Bank einen Zahlungsausfall auch über diese Prüfung nicht hundertprozentigen ausschließen, dennoch werden so weniger kreditwürdige Kunden direkt aussortiert.

Um die Bonität eines Kunden zu bestimmen, holt die Bank von verschiedenen Quellen Informationen über den potentiellen Schuldner ein: Zum einen geben Wirtschaftsauskunfteien wie die Schufa Informationen über den Verbraucher an die Bank weiter, zum anderen muss der Antragssteller selbst einige Unterlagen an die Bank schicken um seine Bonität zu beweisen. Über die Schufa-Akte des Antragsstellers erfährt die Bank neben persönlichen Informationen auch Daten zu aktuell bestehenden Verbindlichkeiten und zu dessen früheren Zahlverhalten. Sollte der Kunde in der Vergangenheit Rechnungen nicht fristgerecht bezahlt haben, erfährt die Bank dies über die Schufaakte und stuft die Bonität des Antragsstellers herab. Die Schufa sammelt keinerlei Daten über das Einkommen des Verbrauchers. Da die finanzielle Situation des Antragsstellers für die Kreditvergabe maßgeblich ist, muss der Verbraucher der Bank die Höhe seiner Einnahmen und Ausgabe selbst nachweisen. Je nach Berufsgruppe, der der Antragssteller angehört, müssen dem Kreditantrag verschiedene Anlagen beigefügt werden.

Für Angestellte und Arbeiter ist es vollkommen ausreichend, ihr regelmäßiges Einkommen in Form von Einkommensnachweisen zu belegen. Je nach Bank werden zwei bis fünf dieser Belege gefordert. Da Selbstständige und Freiberufler nicht über ein geregeltes Einkommen verfügen, müssen diese Kunden ihr Gehalt auf andere Art belegen. Abhängig von der Bank werden hier Bilanzen, Einkommensteuerbescheide oder aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen verlangt. Mithilfe der Informationen der Schufa und den Unterlagen des Antragsstellers erstellt die Bank eine Haushaltsrechnung für den Kunden – so kann das Geldinstitut berechnen, wie hoch die monatliche Tilgungsrate des Kunden sein kann. Durch die Tilgungsrate, die Darlehenssumme und die Bonität des Antragsstellers ergibt sich der Zinssatz und Laufzeit des Kredites. Kunden, die bei der Bonitätsprüfung eine hohe Kreditwürdigkeit bescheinigt bekommen, erhalten nicht nur einen Kredit von der Bank – sie bekommen das Darlehen meist sogar zu deutlich besseren Konditionen als Kunden mit einer schlechteren Bonität.